Kredi kartı asgari ödemesi borç yükünü faizlerle katlayarak artırıyor
Kredi kartı asgari ödemesi borç yükünü faizlerle katlayarak artırıyor olması, borçluların uzun vadede finansal çıkmaza girmesine neden oluyor. Yalnızca asgari tutarı ödemek, ana paranın erimemesine ve biriken faizlerin borcun katlanarak büyümesine yol açtığı için uzmanlar tüketicileri bu konuda uyarıyor.
Kredi kartı borçlarında asgari ödeme sistemi ve faiz işleyişi
Kredi kartı ekstrelerinde yalnızca asgari tutarın ödenmesi, borcun gecikmeye düşmesini engellemekle birlikte, kalan bakiye üzerinden faiz işletilmesine neden olmaktadır. Eylül 2026 itibarıyla 100 bin liralık dönem borcunun asgari tutarını ödeyen bir kart sahibi, kalan borcu üzerinden ilk ayda vergi ve fonlarla birlikte yaklaşık 3 bin liralık ek maliyetle karşılaşmaktadır.
Asgari ödeme tutarı, dönem borcunun tamamı üzerinden değil, kartın tanımlı limitine göre hesaplanmaktadır. Bu sistem, kart sahibinin borcunu kapatmasından ziyade yasal ödeme yükümlülüğünü yerine getirmesini sağlamakta, ancak borç bakiyesinin faizle birlikte her ay daha da büyümesine yol açabilmektedir.
Kart limitine göre asgari ödeme oranı hesaplamaları
Kredi kartlarında uygulanan asgari ödeme oranları, kartın toplam limitine bağlı olarak iki farklı kategoride belirlenmektedir. Mevcut düzenlemeler çerçevesinde, 50 bin lira ve altında limiti bulunan kartlarda dönem borcunun yüzde 20’si asgari ödeme tutarı olarak tahsil edilmektedir.
Kart limiti 50 bin liranın üzerinde olan kartlarda ise asgari ödeme oranı dönem borcunun yüzde 40’ı olarak uygulanmaktadır. Örneğin, 50 bin liranın üzerinde limitli bir kartta 100 bin liralık dönem borcu oluştuğunda, kart sahibinin en az 40 bin lira ödeme yapması zorunludur.
Aylık akdi faiz oranları ve ek maliyetlerin analizi
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın Eylül 2026 dönemi için belirlediği azami oranlara göre, 30 bin ile 180 bin lira arasındaki dönem borçları için aylık akdi faiz oranı yüzde 3,75 seviyesindedir. 100 bin liralık borcun 40 bin lirası ödendiğinde kalan 60 bin liralık kısma bu faiz oranı uygulanmaktadır.
Uygulanan yüzde 3,75’lik faiz oranı sonucunda 2 bin 250 liralık faiz yükü oluşmakta ve buna eklenen vergi ve fon kesintileriyle toplam maliyet yaklaşık 2 bin 925 liraya çıkmaktadır. Yeni bir harcama yapılmadığı varsayıldığında, borç toplamı bir sonraki aya yaklaşık 62 bin 925 lira olarak devretmektedir.
Borç büyüklüğüne göre değişen faiz politikaları
TCMB tarafından 1 Eylül 2026 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere düzenlenen azami aylık akdi faiz oranları, borç miktarına ve işlem türüne göre farklılık göstermektedir. Nakit çekim ve nakit kullanım işlemlerinde aylık azami akdi faiz oranı yüzde 4,25 olarak uygulanmaktadır.
Bankalar, merkez bankası tarafından belirlenen bu azami oranların altında faiz belirleme yetkisine sahip olsalar da bu sınırın üzerine çıkamamaktadır. Asgari ödeme tutarının altında ödeme yapılması durumunda ise gecikme faizi devreye girmekte, bu da kart sahibinin borç yükünü çok daha hızlı bir şekilde artırmaktadır.
